問:再過幾年就要退休,也許一切準備就緒,但許多人都說要多思考,審慎規劃,調整心態,難道是我太樂觀了?是不是有想不清楚的迷思呢?

答:人們終其一生有很多時候會太過自信,但面對退休這件事可不能馬虎。許多人花好幾年、甚至幾十年進行退休準備,有明確的預訂退休日期、預算收支編列妥當、投資獲利複合式成長、退休金的花用規畫看來也都盡善盡美。

但是對絕大多數的退休者來說,心中盤算的計畫往往不盡人意,最後出現的結果與原本想像的可能差很多。

美新周刊專家表示,與退休相關的迷思有五大項,分述如下:

1.退休時間決定一切:退休者碰到的最大議題是,預計退休日期與實際離開全職工作的日期不一致;職場上工作的人約有四分之一打算屆滿70歲退休,35%的人預計在6569歲之間退休,然而事實上,退休人有高達七成在年滿65歲之前就停止工作,比預計時間提早退休最主要是因為健康問題。

2.接下來要做什麼:專家表示,很多人退休了,卻在剛開始時無法接受;面對這種情形,「需要深呼吸」。一家專門為小企業主提供心理輔導的機構SCORE主管建議,退休之後可擔任義工、或者打零工。

3.退休後的投資一味尋求收入:傳統上來說,退休之後的投資策略是以賺取所得為中心,重點擺在債券或配股息的股票;退休的人可因為牢靠的美國債券而獲利4%5%,但是在聯準會策略及疲弱不振的經濟影響下,這樣的好景不復存在、可預見的未來也難以改變。大家口口聲聲都說退休了就只是需要收入,其實是需要一定的獲利,問題就在於,當債券收益率上升時,投資者的收入確實增多,但淨財富其實減少,這點要搞清楚。

4.昂貴的支出:許多退休計畫都預期退休後生活費下降20%,但理財規畫Evensky & Katz在替顧客進行退休規畫時都假設,多數人退休後生活費並不會下降;但事實是退休後時間變多了,消費購物的時間也變多,生活費很難降低,很多人一直到80多歲都很活躍、而且常旅遊。

5.誤以為醫療保險Medicare涵蓋所有醫療需求:事實上,牙科醫療費最貴,不在Medicare保險範圍內,安養院費用是另一項大支出,也不在保險之內,這些都會用掉很大一筆儲蓄。

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