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美國的金融科技領域相當發達，在過去五年中，金融科技領域的投資金額高達316億美元，龐大的商機也吸引著美國境外的新興金融科技公司。未來有哪些金融科技業者能打入美國市場成為明日之星？

《商業內幕》評估以下這七家美國境外的金融科技公司，極具創意與潛力，前景看好。

eToro

國家：以色列、英國     創立時間：2007年

eToro提供了一個「社群交易」（Social trading）平台，讓你可以看到交易員操盤情形，作為你買賣參考。你也可以選擇自動複製某交易員的交易內容，成為你自己的交易內容。平台上有一些頂尖的交易員，如果你跟隨他的買賣模式，他可以像傳統的理財專員一樣，收取2%的費用。

Seedrs

國家：英國      創立時間：2012年

Seedrs有點像群眾募資(Crowdfunding)，人們可以用最小20英鎊的金額投資具有潛力的新創公司，但Seedrs是購買已成立的新創公司股權，不像Kickstarter這種投資平台只針對創意專案募集資金。

在美國，過去這種購買股權的投資只限於「合格的投資人」（Accredited investors）能做，他的財富淨值必須在100萬美元以上或近兩年收入超過20萬美元，不過因為最近法律做了修正，使每個人都可以投資新創公司。

 BehavioSec

國家：瑞典     創立時間：2007年

BehavioSec專為線上銀行提供生物識別安全防護（biometric security）系統，讓銀行可以從你的打字、移動鼠標或手指點擊觸控螢幕的模式，就可以辨識你的身份，該公司宣稱他們的辨識系統正確率達99%。

BehavioSec的生物識別安全防護技術，就像公司的大門同時設有保安人員和識別證刷卡系統一樣，縱使你有正確的識別證，如果你行為異常，保安也會發現。大部分的北歐銀行都使用此系統，但眾多的客戶卻不知情。BehavioSec最近已在英國營業，在美國也有辦公室。

Klarna          

國家：瑞典     創立時間：2005年

Klarna是一個支付網路公司，它將購物和支付分開處理。它的客戶在線上購物時只要提供很少的訊息，例如一個電郵地址，就可以訂購東西。Klarna隨後會再處理付款的細節。該公司最大的優點是為零售業者承擔了信用風險。

在瑞典，有30%的線上購物是由Klarna處理的。它在2014年的交易總額90億美元，今年九月份開始投入美國市場。

Fidor/Number26

國家：德國    創立時間：2009/2013

Fidor或Number26是新式的銀行，它們把銀行開發成像「app商店」或交易平台這樣的概念，提供身份管理或反洗錢檢查等功能，在導入第三方公司的服務功能後，還可以提供各式各樣的金融業務。

例如：Fidor的夥伴合作策略，讓它客戶有許多驚奇的體驗，客戶可以建立Fidor本身提供的傳統儲蓄或支票帳戶，也可以選擇第三方提供的個人對個人貸款（peer-to-peer loan）或貨幣兌換服務。使用Fidor的好處是，只要一個帳戶就可以直接享有其他公司提供的服務，省去了到各種網站註冊開戶的繁瑣程序。

mPesa   

國家：肯亞    創立時間：2007年

mPesa堪稱是世界上經營最成功的手機支付系統。M是指Mobile，Pesa在斯瓦西里語中是錢的意思，M-Pesa便是移動錢包。它讓沒有銀行帳戶的人可以透過手機轉帳、收匯款和支付帳單。M-Pesa在銀行系統未開發的肯亞推出後廣受歡迎，據2015年初公布的數字顯示，它的交易總金額佔肯亞國內生產毛額（GDP）的42%。

Friendsurance

國家：德國    創立時間：2010年

Friendsurance一家保險代理公司，首創了「P2P保險」（peer-to-peer insurance）。這是一種基於共享經濟理念而發展出的新型互助保險。

Friendsurance會將持有相同類型保險的投保人集合起來，成立保險互助小組。投保人所交的保費會被分為兩部分，一部分進入一個回報資金池，一部分作為傳統保險產品的保費。如果發生索賠時，回報資金池只支付小額賠償，超過的部分由傳統保險賠償。

如果在一年中小組裡沒有成員出險，則回報資金池中的保費返還各成員，最高可以達到總保費的40%，如果發生索賠，返還金額相對降低。P2P保險極具創意，除了可吸引投保人購買之外，一般的保險公司也樂於與Friendsurance合作，因為如果發生索賠，回報金就會降低，這樣的設計可以減少投保人詐領保費的機率。