科技快速的演變,對X世代(1966~1982年出生者)從求學到成家立業這幾十年生活周遭改變的程度,絕非Y世代(1983年或以後出生到2001年911前)可想像,更遑論嬰兒潮世代(二次大戰後、1946年至1965年出生),根本難以適應。
此由現今低頭族滿布捷運車廂的盛況即可說明一切,「科技」的演進對你我生活的影響力絕不容小覷。
21世紀影響人類生活的科技首推網路普及,網路串連帶來資訊爆炸,也打破國界藩籬,人們宅在家彈指之間就可掌握天下事,連帶的網路/電視購物、電子下單等電子商務通路方興未艾,唯不同世代的投資人,對科技接受程度不一,以Z和Y世代為例,他們普遍沒經過物資短缺的艱苦歲月,大多比上一代自信,投資態度也相對積極,對科技依賴程度高,習慣網路購物、網路下單。
根據Visa調查,此世代81%想盡力增加財富,以「享受美好生活體驗」,並「擁有理想生活」。顯示相較於過去世代的儲蓄觀念,Y世代年輕族群更重視累積財富,並認為財富是「享受優質生活的重要關鍵」。所以宜提早透過小額投資追求短期具爆發力的產品(科技/生技基金為近期熱門產品),以提升未來達成創業、購屋、購車和結婚等目標的速率。
而關乎人類壽命的醫療科技,是目前本夢比最高的投資標的,新藥問世、雲端科技、遠端照護系統等話題,促使錢潮不斷湧入生技科技,醫療數位科技化後,不論是達爾文機器手臂手術療程、推陳出新的標靶藥物,或是高資產銀髮族使用的遠端照護系統,動輒要價數十萬甚至上百萬元,保險業者也看準此趨勢紛紛推出一次性給付的高額防癌險、長期看護險等商品。
X世代若不想退休金縮水,更應該提早布局。而對Y世代來說,在醫療科技進步、壽命延長下,未來負擔最大的,就是要負擔上兩代的醫療和年老開支的世代,老年化相關商機及預防更是需要提早進行理財規劃布局。
不同世代及人生階段,對投資目標、人身風險和不動產投資都有個人化的需求,如何運用相關趨勢,依不同世代的欲望和需求,建置合宜的資產配置,就是當前理財規劃的精髓。
謝宗權:中國信託銀行個金事業處理財規劃部協理
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