金管會大幅鬆綁國銀國際金融業務分行(OBU)投資理財商品與業務,吸引國人透過境外第三地設立紙上公司,在OBU投資理財,只要花費新台幣數萬元就可變身OBU法人戶。不過,銀行業者提醒,打算在海外進行投資理財的資產規模,沒有達到億元門檻,設立成本並不划算。

銀行主管指出,OBU最具吸引力的是具有稅負減免的優惠,加上產品多元性足,許多客戶或專業投資機構,會將OBU作為避稅投資的理財管道。

OBUDBU最大不同處,在於免稅優惠和隱私保障。因 OBU本身具有免稅、資金進出自由的特性,不必提存法定存款準備金、也不受存放款利率和外匯限制,加上減免營業稅、所得稅等優惠,可提供較DBU優惠的存款利息,許多符合開戶資格的投資人,就是看上稅負減免和隱密性。

OBU內的產品項目多,因此管理費和手續費相對也較高,至於投資風險,主要因產品而不同,產品愈多元,相對也有更多高風險產品。對投資人而言,OBU帳戶最大的進入障礙就是身分限制,主管機關嚴格要求自然人必須符合外國人資格,也不允許雙重國籍。此外,OBU不能直接提領外幣現金,也不得將存款兌換為新台幣提取,投資人必須先轉匯至DBU帳戶,才能提取現金。

近來傳出有銀行慫恿境內客戶到境外設立紙上公司再到OBU開戶,投資在境內尚未開放的金融商品,引來金融同業抱怨,金管會將發函要求銀行及證券商落實KYC(認識客戶),以免衍生投資糾紛。

台灣許多中小企業,其實公司與個人不分,企業主多用公司名義從事理財。因此原本只給OBU個人的權益,擴大加碼給企業戶,也準備把國外的理財商品,全部在OBU平台上架。

熟悉大戶理財模式的金融圈高層指出,台灣已有可以一站式服務、從頭到尾辦到好的海外註冊代辦服務公司,對投資人來說,只要提供護照等基本證明文件,不必出國就可辦妥,投資人屆時即可以境外法人身分,與國銀OBU往來,跳脫本國自然人不能在OBU開戶的限制。

至於可註冊的國家,除一般國人常聽到的開曼群島、英屬維京群島(BVI)之外,新加坡、香港也包括在內,還可以選擇現成的空殼公司名單,讓投資人直接收購,成本比新設便宜。

一家銀行理財主管表示,通常有需要的客戶,銀行會建議自找代辦公司。費用視不同註冊國規定,大約五、六百美元到一、兩千美元不等,每年維護公司戶有效的規費,要繳交給註冊國,代辦公司也可協助,大概一年可能100多美元。

投資人成立第三地紙上公司,成為公司負責人,公司的資產要放在何地,註冊國都不會管。

KYCKnow Your Customer認識客戶,是金融機構在從事各項業務及商品銷售時,必須做到的基本動作,了解客戶後,才能提供合適的商品給客戶,也可避免衍生投資糾紛。在客戶開戶,或購買金融商品前,必須先審查客戶的身份、信用狀況、往來銀行資料後,並建檔,才知道客戶可以承受的風險等級,合適購買什麼樣的商品。

 

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