知不知道，你的貸款還款的資料，和水電瓦斯費繳款等等的資料，對銀行來說都像黃金一樣值錢。企業的還款記錄更值錢，不僅本國銀行好用，連外銀都很覬覦。
越南國銀的聯合徵信中心理事長日前來台，參加台灣聯徵中心四十週年舉辦的「亞洲信用報告機構研討會」，就問已是越南第一大外資的台灣，能否提供台商貸款記錄給越南，避免當地銀行借錢給不該借的企業。會中，從大陸、日、韓、新、馬、泰、越來的銀行家們，決定設立「亞洲信用報告機構交流平台」，交換彼此企業的信用記錄。
這一步跨得很大。金管會推銀行要打亞洲盃競賽，在台灣金融業者往亞洲市場運金的路上，這些資訊是重要的「保鑣」。
事實上，歐美金融業早就可以拿到世界各國企業的信用資料。民營的聯徵中心業者，跨國設立分公司跟當地銀行合作，也跨國提供企業的信用報告給投資者，做最好的投資決策。
研討會來賓，歐盟消費者資訊業協會(ACCIS)總裁Neil Munroe，在民營的Equifax英國分公司工作過20年，他說這家百年老店，在13個國家(南美、印度、俄國等)都有分公司，除了提供各國企業的信用報告，也給個人信用打分數。
「在歐洲，我們有cross border arrangement, 在英國，如果我要貸款給德國人，我可以給英國公民德國貸方的資料。台灣還不行，但我認為快要來了，」打著蝴蝶領結的Munroe說，他對台灣聯徵中心正推動的亞洲信用資訊跨國交換的合作案看好。
因為，即使英國銀行也不能直接看到中國大陸的信用資訊，但因中國已經是G20會員，「如果你國內市場成熟，慢慢就會理解需要這些資料來做行銷。台灣已經非常成熟，你們已經做了四十年了，」Munroe用全球最謹慎的英國標準，稱讚台灣聯徵中心的信用資料品質，卻也說明亞洲在運用金融大數據上的不成熟。
美國運用信用資料的能力就更強了，不僅提供銀行、保險公司個人的信用資料，更有人可以幫你的信用「分數」化妝。
美國消費者資料產業協會(CDIA)執行長Stuart Pratt，手裡握有50億個會員的信用資訊，五分之一都是個人消費者的紀錄。「個人的信用分數，在美國幾乎等於現金(equity)，」越有借錢紀錄的人，越容易從銀行借到錢。
但對不愛借錢的亞洲人來說，這很不利，也不公平。「一個開十個戶頭借錢花的人，跟一個只有一個戶頭又很少貸款的人相比，誰的信用分數比較高？」Pratt為了讓更多美國新移民(亞裔、伊斯蘭裔)有機會借到錢，開始用水電費、電信帳單的繳款紀錄，作為信用打分數的新基礎。「準時繳款、有固定住所，也是負責任的行為。」
大數據時代，你家的水電費、電信帳單，不僅對要做你生意的業者有價值，對你能否得到銀行信任，借到更多發展的本金，更重要。
「資料創造公平(data creates fairness)，是成就公平經濟的金融基礎建設，」擔任過雷根總統文膽，Pratt脫口而出的文案，給金管會正推的「銀行3.0」運動，下了更親民的註腳。
但是，給的資訊越多，個人或企業的隱私性就越少。Pratt記得幾年前，他受德國央行(Bundesbank)之邀演講美國運用信用資料的自由度，一位BMW的經濟學者就說：我們不可能給隱私訂個價錢，我們怎可能不顧人權？
「德國汽車價格也許比美國貴很多，因為，我們不能使用像美國那樣，開放那麼多個人資料來放款，我們也不能像美國一樣方便地跟別國個人資料，」這位德國學者抗議。「這讓與會者都不很高興，但這是好的辯論。這關乎我們到底願意為風險付多高的代價？」在人權與發展中，這位有公共政策經驗的金融業者，提醒「大數據」應用路上的兩難。
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