不論你是用何種方式記帳,如果你已經開始記帳記一陣子,但是都還沒感受到自己理財有明顯進展的話,這篇就是為你而寫的。雖然許多人都說記帳是理財的第一步,但並不是有在記帳就是在理財,更明確地說,有記帳不代表你就一定會改善你的財務狀況,能夠累積財富。

 

有人已經記帳十幾年了,而多數人記帳都只是在記心安的。只要有在記帳,就必須正視這個問題,如何讓自己的帳記得更好,而且從小到大學校都沒教過我們生活記帳這門課。

 

記帳到底在記什麼?絕對不能只是記錄

記帳,最擔心的就是只在記錄。下班回到家把當天花費的金額填到記帳本裡,然後每天都重複這樣的行為,月底就看一下自己的支出有沒有破表,偶爾查詢一下自己過往某一筆的消費是多少錢,比較一下物價上漲的程度…..,對於某些人而言,這就是記帳的目的與功用。但其實這樣一直記下去,就是記了十幾年,家裡多了成堆的帳本(檔案),雖然持續力很足夠,精神也值得佩服,不過對於了解自己的財務狀況卻幫助不大,更不用說是在理財。累積一大堆的歷史資料待查詢並不是我們努力記帳的唯一目的,我們應該學習如何將「資料轉成有用的資訊」,從中解讀自己的消費習慣,學習如何控管支出;更重要的是,增加自己的「賺錢-存錢效率」。

 

什麼是存錢效率?以下為例,若同樣都是每個月賺五萬元,A君存下一萬元,B君存下一萬三千元,我們會認為B君比較會存錢。不過如果細看A君與B君的收支情況,發現A君在扣除每個月必要開銷後,剩下二萬元的可支配金額,而B君在扣除必要開銷後還剩下三萬元,其實A君在存錢效率上是比B君還來得高。

A君的存錢效率:10,000 / 20,000 = 50%

B君的存錢效率:13,000 / 30,000 = 43%

 

記帳的最終目的:人生更富有,生活更輕鬆

「如果記帳不是為了讓自己擁有更多財富,讓家人或自己生活更自由,那為何還要記帳?」這是提醒自己要持續記帳的理由。因此除了盡量做到每天固定記帳外,每週每月都會經由記帳本來檢視自己的財務狀況,平均每次分析的時間約花3-5分鐘,只有少數幾次需要調整自己的理財方向時再花上至少三十分鐘。但因為常常幫自己的財務狀況與目標做「調校」,所以能隨時掌握自己的財務,讓自己在做投資決策或是消費決定時,能夠習慣地做出對自己當前財務狀況較佳的選擇,省下許多的時間思考如何用錢。

 

除此之外,因為定時分析自己的記帳本,所以才能夠知道自己的財富累積趨勢,無形之中就已經做好令人感到麻煩的預算。比如說知道何時可以存到多少錢,知道何時可以還清貸款,知道何時能夠存到下次出國玩的錢,知道何時可以買到願望清單裡的商品…,而當我們能夠清楚預見自己的未來財務狀態時,就會感到身心比較平衡,上班工作也會比較甘心,心情也比較容易滿足。也許有的人會覺得這說法太誇張,不過相信只要有做就能感受到。

 

總而言之,「記帳是理財的第一步」這句話是肯定的,但切記不是有記帳就是有在理財。如果你正好也有在記帳卻還沒開始感受到理財有進展,多思考記帳對你而言真正的目的,不要讓記帳到最後只是變成一種長期記錄。

 

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