談到理財，其實不會很難處理，理財不外乎把觀念搞清楚，把握原則運用方法，就可以理得很好。如買賣股票，以專業的機構來看，買股票要賺錢必須違反人性，如果順著人性去做絕對賠錢，這句話300年後還可以用。
人性就是這樣：我告訴一個人這個股票可以買，他絕對不相信，那時可能股市一片低迷是很好的買賣時機，因為這個低迷會讓人悲觀害怕、產生不確定感，所以不會、也不敢買；事隔幾天股市有點起色，可是他還是不敢買，這是人性；最後他相信我的話可以買了，那時股價已經起來，我告訴他們不買就會少賺，所以他就買，因為他錯失了我之前告訴他的賺錢機會。
人常常要一堆人做同樣的事情才有安全感，這就是人性，就算要賠也要一起賠才有面子，所以順著人性去做絕對賠錢。
機構投資人會設立停損點，跌到某一個地步也要忍痛賣出去，把損失限定在一定的範圍之內，有一個叫做獲利的滿足點，一個股票漲了5塊就要把它賣掉，我們機構的人如果在該賣的時候沒有賣，不論漲或跌，屢次如此，下個月就不用來上班了，表示他操作績效有問題。要保留戰果就必須賣掉，否則漲到一個程度跌下來就會少賺，這會反映於績效。
所以我們覺得要投資獲利必須違反人性，所謂違反人性，就是大家覺得樂觀都在買時，你就要賣，景氣低迷行情差時你就要買，這個叫反市場操作，雖然你早已聽很多，但是就是不會做和大家相反的事情，這是觀念的問題。
理財必須釐清觀念，最重要的是一開始的理財規劃，首先清楚自己的開銷，花錢之前釐清想要和需要。
吃一頓午飯花八、九十元是需要，花2千元是想要，一件千元以內的襯衫是需要，花三、四千元是想要。人買東西常是買牌子不是買衣服，這是錯誤的理財。把需要的部分加總起來就知道一個月要花多少錢，想要的部分盡量壓縮，偶爾犒賞自己是允許的，就可以清楚自己一個月要花多少錢。以前的人花剩的才存，但是你必須先存再花，透過記帳知道自己需要花多少錢，先存再花，才能存錢。
其次，錢要存在哪裡。比方買基金要買多久，這是觀念問題，投資基金沒有所謂買多久的問題，但是大多數的人會用買多久來看待投資。錢的安排沒有多久、只有用途，因為執著於多久的問題，一旦環境不好就會趕快把錢拿出來。多久的問題應該關係到何時要賣、何時要用錢，賣基金或是將投資變現，視每人情況而不同，因此要先清楚錢的用途，有哪些項目，有哪些閒錢，比如說結婚、買房子、生小孩、小孩的教育費、將來的退休金等。必須先釐清，假使要在3年後買約1000萬，頭款約三成的房子，你目前只有150萬，因此3年要存150萬，如果你投資基金的報酬率一年是10%，再去計算一個月要存多少錢。這樣把用錢的項目當成理財的目標，再逐一達成目標，達到之前的就可以遞補下一個目標。所以必須清楚自己理財目標的金額，以現在計算未來，比方一年後要去某地旅遊，現在就可以將通貨膨脹率、行情加以計算，就可以算出現在需要預存的金額。現在算未來必須加入通貨膨脹率，反算現在該存多少錢。
有一個原則必須把握，當計算未來所需要的錢時一定要從寬估算以備不夠，計算未來可以得到的錢必須從嚴計算，以免落空。
因此通貨膨脹率可以高估，但是投資報酬率要低估，這樣才能符合實際狀況、需求。理財是什麼都能算，如果不懂可以找專業機構或是理財雜誌、金融機構，告訴他們你的需求，如果本身觀念清楚，就可以做到死後一毛錢都不剩，也可以提早退休，因為你清楚自己的錢夠用。
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